Постепенно инвестиции превращаются в норму и даже необходимость — хранить деньги на банковском счету невыгодно из-за инфляции, а заработанные средства хочется не только отложить, но и преумножить. В этой статье рассуждаю о разных способах инвестирования и оцениваю недостатки и преимущества каждого из них. 

Почему лучше не хранить деньги дома

Многие предпочитают держать свои денежные активы в наличных: в долларах или иной валюте. Но это опасно. Один из моих друзей столкнулся со следующей ситуацией: к нему домой пришли с оружием и заставили отдать все сбережения. К сожалению, подобные инциденты часто случаются и с владельцами криптокошельков.

Как-то мне рассказали о случае, когда незнакомцы заставили человека передать все его криптовалютные активы на чужой аккаунт. Из-за анонимности таких операций, пострадавшему сложно было преследовать нарушителей через юридическую систему. По этой причине, держать активы в анонимной форме, особенно в странах с высоким уровнем коррупции — плохая идея. Это может лишить вас возможности вернуть свои средства в случае непредвиденных обстоятельств.

Альтернативные способы инвестирования

1. Недвижимость

Многие считают, что инвестиции в недвижимость — это всегда ставка на успех. Природных ресурсов не прибавляется, а стоимость земли и домов только растёт. Однако я вижу эту ситуацию иначе. Аксиома о постоянном росте стоимости недвижимости на самом деле не более чем миф. Его активно распространяют и поддерживают те, для кого продажа недвижимости — основной бизнес, и это вполне логично. Да, за последний десяток лет цены на жилье действительно ушли вверх, но это не означает, что они не могут рухнуть.

В Америке сейчас складывается интересная ситуация: учётная ставка Центробанка ушла вверх, в результате чего ипотечные ставки также возросли. Это сделало жильё менее доступным, и его стоимость начала падать. Я предполагаю, что цены на недвижимость будут падать еще как минимум год или больше. Есть большая вероятность, что подобные изменения окажут влияние и на рынки Европы и стран СНГ.

У меня есть друг, который приобрел квартиру в Нью-Йорке прямо перед финансовым кризисом 2007 года. И эта инвестиция до сих пор не окупилась. Утверждение «недвижимость всегда увеличивает свою стоимость» — не более чем иллюзия. На данный момент рынок выглядит довольно неустойчивым. Поэтому вкладывать средства в жилую площадь сейчас, возможно, не лучшая идея. Не стоит инвестировать в активы, которые идут на убыль.

2. Крипта 

Криптовалюта — это не просто деньги, а цифровые ресурсы, чья стоимость зависит от законов рынка. Основная их ценность опирается на веру покупателей. К тому же, не все криптовалюты идентичны. Например, Ethereum котируется как ценная бумага, а раньше категорировался как товар. Причина в его отвязке от майнинга.

Криптовалюты – это относительно свежий способ инвестирования, который с каждым годом приобретает все больше поклонников. Хотя будущее цифровых валют остается загадкой и трудно предсказуемым, ясно одно: по мере их интеграции в экономику их активно рассматривают финансовые органы. Например, недавно SEC, американская комиссия по ценным бумагам, выставила ряд требований к криптобирже Binance. Сложно сказать, какие изменения нас ждут и каковы будут их последствия.

Риски цифровых активов

Часто подчеркиваю, что идея анонимной и децентрализованной криптовалюты несет в себе множество угроз для тех, кто инвестирует в нее крупные суммы. Даже не учитывая экстремальные случаи, такие как вымогательство, можно взять простой пример: каждому из нас дано ограниченное время на этой земле. Иногда люди уходят неожиданно. Если человек инвестировал в криптовалюту и внезапно скончался, его близкие могут не иметь доступа к его цифровому кошельку и активам, которые не перейдут даже в наследство. В контексте добросовестно заработанных средств и ценностей, анонимность таких активов может стать не преимуществом, а проблемой.

3. Доллары

Доллар сейчас – самая надежная валюта. Я думаю, что лучше всего хранить деньги именно в долларах. Америка пребывает в самой надежной ситуации в сравнении с другими странами. Там приняты законы, которые защищают ваши деньги, даже если у вас нет гражданства. Доллары легко поменять или сохранить. А лучше всего хранить их в банковской специальной ячейке или на депозитном счету.

4. Инвестирование в компании

Раньше на рынке акций было много странных цен. Компания без прибыли могла стоить как будто бы она будет приносить деньги 100 лет! Но сейчас все становится проще и понятнее. Инвесторы выбирают компании, которые реально приносят деньги. И если у вас есть лишние деньги, можете попробовать вложить их в такие компании.

Что делать с деньгами в 2023-24 году

Вкладываться в криптовалюту — непредсказуемо, недвижимость будет со временем снижаться в цене, а инфляция поглощает деньги, которые вы храните  в шкафу. Во что более выгодно инвестировать по моему мнению — делюсь дальше. 

Инвестируйте туда, где ценность растет

Возможно, вы слышали историю об американском банке, который не так давно объявил о своем банкротстве. Суть в том, что всем вкладчикам вернули вложенные средства с депозитных счетов — никто не остался без денег. Все, кто сохранял их в этом банке, были защищены соответствующим законом. Кроме того, в США сейчас новая тенденция. Появляются компании, которые готовы открывать сберегательные счета под непривычные для Америки 4% годовых. Когда обычно банки ограничиваются 2%, и это считается нормой. Поэтому можно присмотреться к подобным организациям: например, «Robinhood».  

Наличные деньги остаются ценным активом, несмотря на быструю инфляцию. Если у вас есть определённая сумма, которую вы хотите уберечь от обесценивания, советую положить её на застрахованный депозит в американский банк. Условия сбережения будут не идеальны, зато ваши средства будут надежно защищены. И даже в случае банкротства банк будет обязан выплатить ваши сбережения.

  Стартапы и венчурные фонды

Вкладывать деньги в новые компании и фонды — это игра с высокими ставками. Недавно стоимость долей в стартапах упала, так что их можно купить сравнительно дешево. Но скоро цены могут снова подняться, и вы получите хорошую прибыль.

Кроме того, мы с партнерами вложились уже в 15 стартапов, связанных с технологиями и ИИ. И будем продолжать инвестировать в это направление. 

Вывод

Инвестиции — это всегда риск. Рынок быстро меняется, и если хотите увеличить свой капитал, нужно следить за этими изменениями. А если в первую очередь беспокоитесь о безопасности сбережений — лучшим решением будет положить их в американский банк. Доллар все еще остается одной из самых стабильных валют.

Я бы не советовал инвестировать в недвижимость — это хоть и надежный, но не совсем практичный метод. Если деньги понадобятся срочно, вы не сможете за день продать дом или квартиру. Есть определенные риски и в отношении криптокошельков. Но мой главный совет — вкладывайтесь в то, с чем лучше всего знакомы. Поэтому разберитесь в одной из сфер инвестирования и постепенно начинайте вливать туда ресурсы, все время улучшая свои знания. 

А чтобы иметь достаточно средств для инвестирования, приходите на мастер-класс «Как владельцу пробить потолок в бизнесе и увеличить его стоимость в 3-5 раз».